Je hebt je droomwoning gevonden, het bod is geaccepteerd en de koopovereenkomst is getekend. In gedachten ben je misschien al bezig met het inrichten van je nieuwe huis en het openen van een fles champagne. Maar voordat je daadwerkelijk kunt proosten op de eigendomsoverdracht, moet je nog een bezoek brengen aan de notaris en dat is meer dan een formaliteit.

De notaris heeft namelijk een belangrijke controlefunctie bij de overdracht van woningen. Op grond van de WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) is de notaris verplicht om onderzoek te doen naar de betrokken partijen en de geldstromen. Dit is onderdeel van zijn rol als zogeheten poortwachter.

In deze blog leggen we uit wat dit onderzoek precies inhoudt, welke documenten je moet aanleveren en waarom dit belangrijk is.

Identificatieplicht

Eén van de eerste stappen in het proces is het vaststellen van je identiteit. De notaris moet zeker weten dat de juiste persoon de akte komt ondertekenen. Daarom vraagt hij om een geldig legitimatiebewijs en controleert hij of het document niet als gestolen of ongeldig geregistreerd staat.

Herkomst van het geld

Financier je (een deel van) de aankoop met eigen geld, bijvoorbeeld spaargeld, een schenking of opbrengst uit een eerder verkochte woning? Dan moet je aantonen waar dit geld vandaan komt. Denk hierbij aan een recent bankafschrift, een kopie van je aangifte inkomstenbelasting of een schenkingsovereenkomst. De notaris is namelijk verplicht om te controleren of het geld op een legale wijze is verkregen en of er geen sprake is van witwaspraktijken.

Hoewel dit soms wat persoonlijk kan aanvoelen, is deze controle wettelijk verplicht en bedoeld om misbruik van het financiële systeem tegen te gaan.

Risicoanalyse en PEP-verklaring

De notaris voert daarnaast een risicoanalyse uit. Daarbij kijkt hij bijvoorbeeld of er sprake is van verhoogde risico’s, zoals een koper die woonachtig is in een land dat op een risicolijst staat of als er gebruik wordt gemaakt van ongebruikelijke financieringsvormen.

Ook wordt er gevraagd naar een PEP-verklaring (Politically Exposed Person). Dit is bedoeld om na te gaan of je een prominente publieke functie bekleedt of hebt bekleed, omdat daarmee een verhoogd risico op financieel misbruik gepaard kan gaan.

Wat als er iets niet klopt?

Mocht de notaris tijdens zijn onderzoek twijfels hebben over de rechtmatigheid van de transactie, dan is hij verplicht hiervan melding te maken bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Deze overheidsinstantie onderzoekt verdachte transacties verder. Als koper merk je hier in eerste instantie weinig van, tenzij de FIU besluit dat de transactie moet worden tegengehouden.

Wat betekent dit voor jou?

In de notariële praktijk betekent dit dat je als koper een aantal documenten dient aan te leveren, zoals:

- een kopie van je legitimatiebewijs;

- bewijsstukken over de herkomst van je eigen geld;

- een ingevulde PEP-verklaring

- eventueel aanvullende uitleg over de financiering of het verloop van de transactie.

Hoewel dit soms als formeel of persoonlijk kan aanvoelen, zijn deze stappen er om de integriteit van de vastgoedmarkt te beschermen. Ze dragen bij aan het voorkomen van criminele geldstromen in het economische verkeer.

Vragen? Neem gerust contact op

Heb je vragen over de documenten die je moet aanleveren of twijfel je of iets voldoende is? Neem dan gerust contact met ons op. We denken graag met je mee en leggen uit wat er nodig is om het proces soepel te laten verlopen. Zo zorgen we samen voor een betrouwbare en zorgeloze overdracht van jouw nieuwe woning!