Het FIRE principe – Financial Independence Retire Early – groeit sterk in populariteit. Vooral jongeren voelen een sterke aantrekkingskracht bij het principe. Het idee van dit principe is dat jongeren er nu een sobere levensstijl op nahouden, zeer actief en agressief sparen en beleggen om vroeg in het leven voldoende vermogen te hebben vergaard om vroeg te kunnen stoppen met werken. Met als doel om dus inderdaad op tijd in je leven van je geld te kunnen leven en genieten. Dat vraagt overigens ook dan nog steeds beleggingen voor extra rendement.
Prachtig idee uiteraard en de aantrekkingskracht op jongeren is goed te verklaren. Zeker gezien de situatie tijdens COVID is vrijwel elke werkende leeftijdsgroep zich gaan beseffen dat er meer moet (of zou moeten) zijn in het leven dan werken tot je oud bent, om dan pas te gaan genieten. Maar is dit principe inderdaad zo’n heilige (en haalbare) graal, of zijn de succesverhalen bedrieglijk?
Amerikaans droombeeld
De FIRE beweging komt oorspronkelijk uit de VS. En zoals we gewend zijn van dit tijdperk, stromen de succesverhalen onze social tijdlijnen op en zien we overal coaches en trainers op staan die je kunnen helpen met je FIRE doelstelling.
Beelden en geclaimde success stories van jonge mensen die gestopt met werken hun tijd besteden op een tropisch eiland met alleen hun mobiele telefoon voor het beheren van wat beleggingen zijn geen uitzonderingen.
Dat het dus met name bij jongeren tot 35 of 40 jaar resoneert is ook daarom niet zo vreemd.
Financieel bewustzijn
Dat met name jongeren zich zo gericht bezig houden met hun toekomst en hun financiële situatie is eigenlijk een heel positieve ontwikkeling. Het bewustzijn van wat ze later willen (en wat niet) en welke rol hun financiële zaken daarin spelen is heel gezond.
We zien ook meer dan ooit dat jongeren actief zijn in beleggen, iets wat we jaren geleden veel minder zagen.
Toch zijn er voldoende experts die hun zorgen uiten over het FIRE principe en de manier waarop mensen zich erop storten.
Valkuilen en realisme
De belangrijkste bezwaren die financieel experts zien in deze trend, is het gebrek aan realisme en de (vaak twijfelachtige juistheid) succesverhalen die worden ingezet om het FIRE principe aan te prijzen.
Ter illustratie – volgens de FIRE normen moet je de vuistregel aanhouden dat 25 x je jaarsalaris moet worden binnen geharkt om te kunnen stoppen met werken (je blijft daarbij beleggen voor rendement).
Dat betekent dat iemand die 2000 euro per maand verdient naar een vermogen van 600.000 moet groeien. Voor veel mensen is het niet realistisch om dat zomaar te halen, laat staan voor je 40e (en dat is wel een leeftijd die veel wordt gedeeld in de successen).
Wanneer blijkt dat het niet haalbaar is of je doelen een stuk verder weg liggen dan je voor ogen had, heeft dat twee risico’s:
- Men haakt af. Dat is geen enorm probleem, maar wel erg zonde omdat sparen en beleggen voor je toekomst op jonge leeftijd heel krachtig en verstandig is.
- Men gaat steeds meer risico nemen om een hoger rendement te halen en dat kan heel vervelend uitpakken. Het blijft immer beleggen.
The right way
Het idee van FIRE is dus helemaal niet slecht, maar staat en valt wel met een gezonde dosis realisme EN zorgen dat je goed geïnformeerd aan je plannen begint. Stel realistische doelen en zorg dat je informatie uit meerdere bronnen komt dan een gouden succesverhaal op internet of een coach die zichzelf verkoopt.
Denk daarbij goed na over je beleggingen. Spreid je risico’s, laat je eventueel informeren en zie dit niet als een manier naar ‘snel geld’ > als het te mooi lijkt om waar te zijn, is dat vaak ook zo.
Of je nu jong bent of wat ouder – nadenken over later is breed. Niet alleen financieel, maar ook qua gezondheid en je nalatenschap. Ons team denkt graag met je mee.