Veel mensen zijn zich, tot op zekere hoogte, best bewust van hun financiële situatie. Ze weten globaal wat hun inkomen is en wat er maandelijks uit gaat (of beter gezegd, of en wat er overblijft). Of je situatie ‘financieel gezond’ is, heeft eigenlijk weinig te maken met hoeveel je verdient. Eenvoudig gesteld is een hoog inkomen geen garantie voor financiële zekerheid of financiële gezondheid. En een lager inkomen betekent niet per definitie dat je elke maand moet schrapen om het einde van de maand te halen. De rol van de buffer is hierin eigenlijk de belangrijkste. Daarom vandaag aandacht voor de financiële buffer en de zekerheid die het je biedt.

Waarom een buffer?
Je kunt je voorstellen dat het voor iedereen, ongeacht je situatie, niet alleen prettig maar eigenlijk nodig is om een buffer te hebben. Je weet immers dat er zich (semi-)onvoorziene situaties kunnen voor doen. Gebruiksmiddelen gaan stuk (je wasmachine, schade of reparaties aan je auto…) of het onderhoud van je huis vraagt de nodige aandacht, als voorbeeld. Daar houden we niet allemaal even veel rekening mee op maandelijkse basis.

Het klinkt dus ook heel logisch.. dat het nodig is om wat geld achter de hand te hebben als er zich onvoorziene zaken voordoen. Toch blijkt uit onderzoek van onder meer Rabobank dat zeker een kwart van de Nederlanders een te kleine buffer heeft. Tegenvallers leiden in die situaties eigenlijk meteen tot lastige zo niet grote problemen.

Waarom is dit niet alleen een probleem bij ‘kleine’ inkomens?

Bij een buffer denken we vooral aan sparen; zorgen dat er meer binnenkomt dan er uitgaat, zodat er overblijft. Veel mensen met een bovenmodaal inkomen, gunnen zichzelf ook een ander uitgavenpatroon (zogeheten leefstijlinflatie). Het idee dat je door je hogere inkomen ook veel meer kunt uitgeven, zorgt ervoor dat er onder aan de streep nog steeds hetzelfde per maand overblijft (wat in sommige gevallen neer komt op vrijwel niets).

Een buffer creëren

Simpelweg stellen “je moet gewoon gaan sparen” is te makkelijk. Het begint met bewustzijn en inzicht;

• Zorg dat je helder hebt wat er aan vaste zaken maandelijks inkomt en uitgaat
• Breng in beeld welke overige, iets meer fluïde posten er zijn
• Bepaal welke buffer nou eigenlijk ‘gezond’ is. Diverse budgetadviseurs (zoals Nibud) delen daarover ideeën die gebaseerd zijn op je maandelijkse uitgavenpatroon of je inkomsten. Dat kan gaan om het proberen te sparen van een vast percentage van wat je verdient, of juist een minimum van 3x je maandelijkse uitgavenposten, als voorbeeld. 

Sparen kun je leren

Het lijkt niet zo moeilijk, ‘gewoon’ minder uitgeven, maar toch vinden veel mensen het lastig. Als je in grote lijnen weet wat je uitgeeft, kun je het verder inzichtelijk maken en daar zit een belangrijke en grote eerste stap.

Misschien besef je je dat er toch wel erg veel geld naar boodschappen gaat of dat je verzekeringen per maand veel kosten. Energie, verzekeringen en boodschappen zijn allemaal elementen met veel besparingspotentieel. En dat hoeft helemaal niet lastig te zijn, zeker niet als je doelgericht werkt:

• Werk met een spaarpotje (bij je bank) met een specifiek doel
• Richt je op een voor gedefinieerd bedrag dat je wilt bereiken – zo maak je het helder, doelgericht en bijna leuk.

Wanneer je wat ruimte hebt, hoeft sparen niet alleen maar op de klassieke wijze te gebeuren. Zeker met de populariteit van beleggen (we schreven al eerder over beleggen versus sparen) zijn er genoeg mogelijkheden om ook daarmee meer geld te maken.