De meeste mensen zullen het vast wel herkennen; die ingewikkelde termen in een hypotheekakte. Wat staat er nu precies? Ik ben toch de hypotheeknemer, niet de bank? Wat wordt er bedoeld met een hypothecaire inschrijving? En wat bedoelt de notaris met een royement?
In dit artikel worden een aantal veelvoorkomende begrippen uitgelicht.
Hypotheekgever en hypotheeknemer
De bank krijgt van jou een hypotheekrecht. Dat maakt dat de bank in juridische termen de hypotheeknemer is, terwijl jij de hypotheekgever bent.
Het woord hypotheek in deze termen gaat niet om het geleende geldbedrag, maar om het recht van hypotheek. Dit hypotheekrecht houdt in dat de bank het recht krijgt om jouw woning op te eisen en te verkopen als je niet aan jouw verplichtingen voldoet. Bijvoorbeeld: als je de maandlasten niet volgens afspraak betaalt.
Onderpand
Een recht van hypotheek wordt gevestigd op een onderpand.
Dit onderpand is bijna altijd de woning die je koopt of al in eigendom hebt en alles wat bij de woning hoort. Je geeft de bank het hypotheekrecht op het onderpand. Indien je niet aan jouw verplichtingen voldoet kan de bank de woning verkopen en met de opbrengsten het geleende geld terugkrijgen.
Hypothecaire inschrijving
De hypothecaire inschrijving is het bedrag waarvoor de bank van jou het hypotheekrecht krijgt. Bij een gedwongen verkoop is dat het bedrag dat de bank direct kan opeisen. Dit bedrag kan hoger zijn dan het bedrag dat je werkelijk leent van de bank. Hiervoor zijn twee redenen mogelijk:
1) omdat er een bedrag opgeteld wordt bij het geleende bedrag voor achterstallige rente gemaakte kosten; of
2) omdat je ervoor kiest om de hypotheek hoger in te schrijven.
Door je hypotheek nu hoger in te schrijven kun je later een bedrag extra lenen (bijvoorbeeld voor een verbouwing) zonder dat je daarvoor naar de notaris hoeft. Dat scheelt je dan de kosten van een nieuwe hypotheekakte!
Royement
Royement betekent het uitschrijven van een hypotheek uit het Kadaster, dit wordt ook wel het doorhalen van een hypotheek genoemd.
Alle hypotheekaktes zijn geregistreerd bij het Kadaster. Zo is voor iedereen duidelijk of op een bepaald registergoed (bijvoorbeeld een woning) een hypotheek rust. Dat is belangrijke informatie, omdat in zo’n geval de bank voor gaat op andere schuldeisers als de woning wordt verkocht. Bij een royement wordt zo’n registratie dus bij het Kadaster uitgeschreven.
Het royeren ofwel doorhalen van een hypotheek wordt geregeld door de notaris. In een aantal gevallen is royeren verplicht, bijvoorbeeld bij de verkoop van jouw woning of bij een oversluiting.
Na een gehele aflossing van een lening zonder verkoop van jouw woning, moet de inschrijving van het hypotheekrecht ook uiteindelijk worden doorgehaald. Hiervoor kun je zelf kiezen.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG ben je zeker van een verantwoorde en betaalbare hypotheek. Bovendien beperk je met NHG de financiële risico’s van een eigen koopwoning. Bijvoorbeeld: als je jouw hypotheek niet meer kunt betalen door echtscheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Met een hypotheek met NHG zorgt Stichting Waarborgfonds Eigen Woning ervoor dat de bank het niet-afgeloste bedrag terugkrijgt. Zo blijf je dus niet met een restschuld zitten.
Let op hieraan zijn wel voorwaarden verbonden, bijvoorbeeld de hoogte van de koopprijs van jouw woning.
Ga je binnenkort een geldlening aan bij de bank en moet je een hypotheekakte ondertekenen? Wij helpen je graag verder!
