17 november 2022
De familiehypotheek: hoe werkt dat?

Starters hebben het lastig op de woningmarkt. Om geld te kunnen lenen van een bank, moet je aan strenge voorwaarden voldoen. Maar het is ook mogelijk om geld te lenen van een familielid voor het kopen van een woning. Je kunt dan samen de voorwaarden van die lening bepalen. Een familiehypotheek biedt voordelen voor ouder én kind.

 

Met een familiehypotheek wordt een geldlening van een familielid bedoeld. Je kunt de familiehypotheek vormgeven zoals jij dat wilt. Je kunt ervoor kiezen om de volledige koopsom van familie te lenen. Een andere optie is om slechts een deel van familie te lenen, naast de lening die je hebt van een bank. Een familiehypotheek kan een oplossing zijn als de bank maar tot een bepaald bedrag wil financieren. Wel houdt de bank rekening met de lening van de familie en kijkt of het inkomen groot genoeg is om beide leningen aan te gaan.

 

Overeenkomst en hypotheekrenteaftrek

De familiehypotheek moet worden vastgelegd in een overeenkomst. Beide partijen moeten zich hier aan houden. Je kunt de aflosvorm, de hypotheekrente en de looptijd zelf bepalen. Om gebruik te kunnen maken van de hypotheekrenteaftrek, moet de lening wel aan een aantal voorwaarden voldoen. De rente mag niet veel hoger of lager zijn dan de marktrente. Daarnaast moet de lening schriftelijk worden vastgelegd, annuïtair of lineair worden afgelost in maximaal 30 jaar en moet de lening worden gebruikt voor de aankoop of verbouwing van een eigen woning.

 

Voordelen

Een mogelijkheid is om het bedrag dat het kind jaarlijks aan rente en aflossing betaalt te schenken. Het bedrag dat een ouder jaarlijks aan een kind belastingvrij kan schenken is in 2023 € 6.035,-. Hierdoor zijn de hypotheeklasten feitelijk lager.

 

Ook levert een familiehypotheek een voordeel op voor het familielid. Zij ontvangen namelijk rente over de lening. Deze rente is waarschijnlijk hoger dan de spaarrente, waardoor hun spaargeld meer oplevert dan wanneer het op de spaarrekening staat. Over deze ontvangen rente hoeft geen belasting te worden betaald.

 

Tot slot is het voordeliger om van een familielid te lenen in plaats van van een bank. Mocht het even niet lukken om de hypotheeklasten te betalen, dan is het makkelijker om een betalingsregeling te treffen dan bij een bank.

 

Aandachtspunten

Heeft de geldlener een relatie? Dan is het verstandig om ook afspraken te maken met zijn of haar partner. Zorg ervoor dat zij beiden hoofdelijk aansprakelijk zijn. Hierdoor is de kans groter dat de schuld wordt terugbetaald.

Daarnaast is het mogelijk om een hypotheekrecht te vestigen voor de geldlening. De hypotheek wordt dan ingeschreven en zichtbaar in het kadaster. Hierdoor kan het familielid de woning verkopen wanneer er niet aan de betalingsverplichtingen wordt voldaan.

 

Kortom, het is belangrijk om voorwaarden van een familiehypotheek goed vast te leggen. Denkt u eraan om een familiehypotheek aan te gaan? Wij helpen u graag verder!

 

mr. E. C. G. (Lisa) de Bont

mr. E. C. G. (Lisa) de Bont

Lisa de Bont is sinds 1 augustus 2019 werkzaam als kandidaat-notaris op onze vestiging te ‘s-Hertogenbosch.

 

Zij heeft Notarieel Recht gestudeerd aan de Universiteit Utrecht, waar zij in 2019 afstudeerde.

 

Momenteel werkt zij binnen de sectie Onroerend Goed (bestaande bouw).

 

 


Bekijk alle artikelen van deze auteur
Huijbregts Notarissen maakt gebruik van cookies
Huijbregts Notarissen gebruikt cookies en vergelijkbare technieken om de website goed te kunnen laten werken en om te analyseren hoe de website wordt gebruikt. Als u op de knop Accepteren klikt, worden er daarnaast cookies gebruikt voor advertentiedoeleinden. Dit maakt het mogelijk om van ons afkomstige advertenties buiten deze website relevanter voor u maken. Wilt u dit liever niet, dan kunt u uw instellingen wijzigen.

Accepteren Cookie instellingen