Veel huizeneigenaren weten dat het misschien aantrekkelijk klinkt om je hypotheek af te lossen (omdat je huis steeds meer ‘echt van jou wordt’) maar weten ook dat er factoren zijn die het minder aantrekkelijk kunnen maken.
Aan de andere kant hebben steeds meer mensen geld op de bank staan dat eerder geld begint te kosten dan dat het oplevert en niet iedereen staat te springen om met dit geld bijvoorbeeld te beleggen.
Dus wanneer is het aflossen van je hypotheek een goed idee en wanneer niet? Een vraag die vraagt om een genuanceerd antwoord. Ons blog van vandaag belicht de verschillende factoren.
1. Sparen levert weinig op
Omdat spaargeld weinig oplevert, is het vanuit dat perspectief beter om ervoor te zorgen dat je door aflossing je maandlasten verlaagt en zo meer over houdt. Daarnaast betaal je ook vermogensrendementsbelasting over je spaargeld (hoewel de vrijstelling is verhoogd per 1/1/2021).
Daarnaast versobert de hypotheekrenteaftrek steeds verder; de hoeveelheid die je terug krijgt over de rente die je betaalt, wordt steeds lager. Maar feit blijft dat hoe minder hypotheekrente je betaalt, je ook minder kunt aftrekken en je belastbare inkomen omhoog gaat (en daarmee de hoeveelheid belasting die je betaalt).
2. Afgelost is afgelost – je geld zit vast
Als je aflossen overweegt, moet je er wel zeker van zijn dat dit geld is dat je kunt missen. Wanneer het is afgelost, kun je het niet zomaar weer gebruiken voor andere zaken. Dus als de studie van kinderen nog in je vizier is, of je wilt een gezonde buffer hebben om inkomensvermindering op te vangen (bijvoorbeeld als ondernemer) is het goed je daarvan bewust te zijn. Wat een ‘gezonde’ marge is, verschilt per huishouden en is deels gevoelsafhankelijk.
3. Er zijn grenzen aan wat je kunt aflossen
Het kan per hypotheekverstrekker verschillen hoeveel je boetevrij mag aflossen per jaar. Dit verschilt per type hypotheek en per verstrekker. Ga je daar overheen, betaal je een boete, wat natuurlijk zonde is.
4. Aflossen kan ruimte bieden voor onderhandeling over interessantere rente op je hypotheek.
Het kan zijn dat je door af te lossen een lagere rente op je hypotheek kunt bedingen omdat het risico dat de bank loopt kleiner is en de zogeheten ‘risico opslag’ dus lager kan.
Zoals je uit bovenstaande kunt opmaken is de keuze voor aflossen een persoonlijke en vooral een one-size-fits-all.
Heb je dus vragen over hoe je slim gebruik kunt maken van je vermogen of de aan- of verkoop van je woning? We helpen je graag, dus kom in contact met ons team!